معرفی انواع وام بانکی
وامهای بانکی از ابزارهای مهم تامین مالی برای افراد و کسبوکارها هستند و بانکها بسته به نیاز متقاضیان و نوع وثیقه، انواع مختلفی از وامها را ارائه میکنند. معرفی انواع وام بانکی به مردم کمک میکند تا با ویژگیها، شرایط و مزایای هر نوع وام آشنا شوند و بتوانند تصمیمات مالی بهتری بگیرند. همچنین، خرید وام از راهکارهایی است که مورد استفاده قرار میگیرد. در ادامه، به صورت مفصل به دریافت انواع وام بانکی و شرایط انواع وام بانکی میپردازیم.
انواع وام بانکی با سود کم
انواع وام بانکی با سود کم شامل تسهیلاتی است که بانکها با هدف کاهش هزینههای مالی افراد و همچنین رونق بخشهای خاص اقتصادی ارائه میدهند. این وامها بیشتر به منظور حمایت از صنایع کوچک، کشاورزی، طرحهای دانشبنیان، و طرحهای اشتغالزایی طراحی شدهاند. بانکهای سپه، تجارت و بانکهای تخصصی مانند بانک کشاورزی، وامهای کمبهره را به متقاضیان اعطا میکنند که نرخ سود آنها کمتر از تسهیلات عادی است. این وامها معمولاً شرایط بازپرداخت طولانیتری دارند که فشار مالی کمتری به گیرنده وام وارد میکند.
1. وام قرضالحسنه
وام قرضالحسنه یکی از رایجترین وامهای با سود کم است که با کارمزد حدود ۲ تا ۴ درصد توسط بانکهایی مانند بانک رسالت، بانک مهر ایران و بانک ملی به متقاضیان ارائه میشود. این نوع وام بهویژه برای رفع نیازهای ضروری مانند خرید کالا، تأمین هزینههای درمانی، ازدواج، و یا شروع یک کسبوکار کوچک مناسب است. در وامهای قرضالحسنه، هیچگونه سودی از متقاضی دریافت نمیشود و تنها کارمزد اداری اندکی اعمال میشود.
2. وام خرید کالا
وام خرید کالا یکی از انواع وامهای با سود کم است که به منظور خرید کالاهای اساسی منزل اعطا میشود. بانک مهر ایران و برخی دیگر از بانکها این وام را با سود حدود ۴ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه به متقاضیان ارائه میدهند. در این نوع وام، افراد میتوانند از فروشگاههای طرف قرارداد بانک کالاهای ضروری زندگی مانند لوازم خانگی، تلویزیون، یخچال و غیره را خریداری کنند.
3. وام اشتغالزایی و خوداشتغالی
این نوع وام با نرخ بهره پایین توسط بانکهای دولتی و مؤسسات حمایتی مانند بهزیستی، کمیته امداد امام خمینی و وزارت کار به منظور حمایت از کسبوکارهای کوچک و کارآفرینی ارائه میشود. وام اشتغالزایی یا خوداشتغالی معمولاً با سود کمتر از ۵ درصد و بازپرداخت بلندمدت (گاهی تا ۵ سال) اعطا میشود و برای جوانان و افراد نیازمند به سرمایه اولیه جهت راهاندازی کسبوکارهای شخصی مناسب است.
4. وام فرزندآوری
وام فرزندآوری یکی از تسهیلات حمایتی با سود کم است که به خانوادههایی اعطا میشود که از فروردین ۱۴۰۰ به بعد صاحب فرزند شدهاند. این وام با کارمزد پایین (حدود ۴ درصد) توسط بانک مرکزی به بانکها ابلاغ شده و سقف آن بسته به تعداد فرزندان، تا ۱۰۰ میلیون تومان نیز میرسد. این وام بهویژه برای خانوادههایی با درآمد پایین و متوسط مناسب است.
5. وام مسکن جوانان
بانک مسکن یکی از بانکهایی است که وامهای با سود کم برای خرید یا ساخت مسکن ارائه میدهد. وام مسکن جوانان یکی از این طرحهاست که برای افراد زیر ۳۵ سال در نظر گرفته شده است و نرخ سود آن حدود ۶ درصد است. برای دریافت این وام، متقاضیان باید حساب پسانداز جوانان در بانک مسکن باز کرده و به مدت چند سال سپردهگذاری کنند. این وام کمک میکند که جوانان با هزینه کمتر، به خانهدار شدن نزدیکتر شوند.
6. وام ازدواج
وام ازدواج از دیگر وامهای با سود کم است که به منظور حمایت از زوجهای جوان برای شروع زندگی مشترک ارائه میشود. این وام که در بانکهای مختلف از جمله بانک ملی، بانک سپه و بانکهای خصوصی ارائه میشود، با کارمزد پایین (معمولاً حدود ۴ درصد) به هر یک از زوجین اعطا میشود. در حال حاضر، سقف این وام برای هر زوج ۳۰۰ میلیون تومان است.
7. وام خرید خودرو داخلی
برخی از بانکها و مؤسسات مالی برای حمایت از تولید خودروهای داخلی، وام خرید خودرو با سود کم ارائه میدهند. این وام که معمولاً با نرخ سود ۱۰ درصد یا کمتر و بازپرداخت ۳ تا ۵ ساله ارائه میشود، به متقاضیان اجازه میدهد تا خودروهای ساخت داخل را با شرایط مناسب خریداری کنند. بانکهایی مانند بانک ملت و بانک صادرات این وام را با سپردهگذاری یا بدون سپرده به مشتریان ارائه میدهند.
8. وام تعمیرات یا جعاله مسکن
وام جعاله مسکن یکی دیگر از وامهای با سود کم است که برای تعمیر یا بازسازی مسکن در بانکهایی مانند بانک مسکن، بانک سپه و بانک ملی ارائه میشود. سود این وام حدود ۴ تا ۸ درصد است و به صورت فوری به متقاضیان اعطا میشود. افراد میتوانند با دریافت این وام هزینههای تعمیرات و بازسازی منازل خود را پوشش دهند و به ارتقای کیفیت زندگی خود کمک کنند.
دیدگاه خود را بنویسید